Conseiller financier

Le conseiller financer accompagne ses clients pour leur conseiller les produits financiers les plus adaptés à leurs moyens, leurs objectifs et leur profil. Il est donc à la fois commercial et expert du secteur bancaire/des assurances. Un métier réservé aux candidats polyvalents et aimant le contact avec la clientèle.

Quelles sont les missions du conseiller financier ?

Le conseiller financier accompagne un client dans l'établissement de son projet financier. Il étudie son profil, écoute ses besoins et envies, lui présente les solutions disponibles.

Son action se décline sur trois plans :

• élargissement du portefeuille clients
• vente de produits
• animation du portefeuille clients

Au quotidien, les missions du conseiller financier sont potentiellement variées :

• opérer le suivi quotidien des comptes de ses clients
• informer ses clients des nouveaux produits disponibles
• mener les adaptations de contrats nécessaires : aménagement des taux, négociation des autorisations de découvert, demandes de crédit...
• prospecter des nouveaux clients
• se tenir informer de l'actualité des secteurs bancaire et des assurances.
  
  

Quelles sont les compétences attendues ?

Le conseiller financier doit obtenir la confiance de ses clients ; sa principale tâche consiste à les convaincre d'opter pour certaines produits, et c'est pourquoi il lui faut présenter certaines qualités commerciales, telles :

• de solides qualités de négociation
• un grand sens de l'écoute
• une résistance à la frustration
• une bonne organisation
• du dynamisme et le sens de l'initiative.

Le conseiller financier connaît précisément les produits de son secteur (banque, assurances). Il est donc adaptable et réactif pour en suivre l'évolution. Ses clients peuvent compter sur sa rigueur ainsi que sur son sens de l'analyse et de la synthèse.

Face au client, le conseiller financier fait preuve de diplomatie, de patience et de pédagogie pour exposer ses points de vue. Il travaille en totale autonomie mais jouit d'un bon relationnel.

Les avantages et les inconvénients du métier de conseiller financier

Quelles formations pour devenir conseiller financier ?

Le poste de conseiller financier est accessible dès le niveau Bac+2. Le candidat commence alors au statut junior, en charge des dossiers de particuliers.

Niveau 5 (Bac+2) :

• DUT GEA GMO (gestion des entreprises et des administrations option : gestion et management des organisations)
• DUT TC (techniques de commercialisation)
• BTS Banque, conseiller de clientèle (particuliers)
• BTS MCO (management commercial opérationnel)
• BTS NDRC (négociation et digitalisation de la relation client)

Niveau 6 (Bac+3) :

• Licence pro Assurance, banque, finance : chargé de clientèle bancaire
• Bachelor Responsable de clientèle banque, finance, assurance, l'ISTEF (Toulouse)

Les candidats souhaitant débuter en tant que conseiller financier senior, en charge d'entreprises, doivent pousser jusqu'au niveau Bac+5.

Niveau 7 (Bac+5) :

• Diplôme d'école de commerce
• Master pro en banque ou finance.

Quel est le salaire du conseiller financier ?

Le salaire du conseiller financier est souvent soumis à une part variable. De là une jolie révalorisation avec l'expérience.

Le conseiller financier touche environ 2500€ par mois pour un premier poste. Son salaire augmente ensuite jusqu'à une moyenne comprise entre 5000€ et 6000€ mensuels en cours de carrière.

Quelles sont les évolutions de carrière ?

Un conseiller financier débute généralement sa carrière au statut junior. Avec l'expérience, il acquiert le statut senior et, du même coup, des responsabilités plus importantes.

Dans le secteur bancaire, cette prise de responsabilités permet au conseiller financier de prétendre aux postes de gestionnaire de patrimoine, manager d'équipe ou responsable d'agence bancaire. Ailleurs, il peut s'orienter vers des fonctions plus commerciales (chef de produit).

Qui emploie des conseillers financiers ?

Les compétences des conseillers financiers sont tout particulièrement recherchées par :

• les banques
• les institutions financières (publiques ou privées)
• les compagnies d'assurances 
• les organismes de prêts
• certaines entitées publiques : La Poste...